Kaip pažaboti draudikų apetitą?

 „Kolegos, patarkite ką daryti – už CMR draudimą moku kosminius pinigus, patarkite, kaip galėčiau sutaupyti?“, – tokį pagalbos šauksmą išgirdo Cargo.LT forumo dalyviai iš vieno Latvijos vežėjo lūpų. Reakcija buvo gana netikėta – forumo dalyvis iš Baltarusijos pasidalino informacija apie CMR draudimo kainas Baltarusijoje, kurios siekia vos 254 eurus į metus! Panašu, kad forumo dalyviai tiesiog nepatikėjo, jog už tokią juokingą kainą ES šalių vežėjai gali Baltarusijoje apsidrausti visiškai teisėtai, todėl mes nusprendėme ne tik – kad ir laikinai – patikėti šia pasaka, bet ir patikrinti, ar tikrai kitoje ES sienos pusėje egzistuoja bent mažiausia galimybė pažaboti mūsų draudikų apetitą.

Kiek teisėta draustis užsienyje

Norėdami nuleisti svajotojus iš debesų ant žemės ir nuraminti tuos, kurie nustojo tikėti Dantukų fėja, kreipėmės išaiškinimo į teisininkus – ar tikrai vežėjo CMR draudimą galima įsigyti kitoje šalyje, nei registruota transporto įmonė? Juk privalomojo transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimo polisą galima įsigyti tik gimtojoje šalyje, apie tai, kad šis reikalavimas būtų panaikintas, svajoja bet kurios ES šalies vežėjas!

Pasak transporto teisės ekspertų, formaliai CMR draudimas vežėjui nėra privalomas, todėl gimtosios šalies vyriausybė negali kištis į šios draudimo rūšies reguliavimą. Vadinasi, esant būtinybei, kiekviena draudimo bendrovė priima tam tikrus apribojimus savarankiškai, remdamasi veiklos patirtimi.

Tarkim, draudimo bendrovė „ERGO Lietuva“ pasirašo sutartis tik su Lietuvos įmonėmis. Logika suprantama – vietinės bendrovės kontroliuojamos lengviau nei bendrovės iš užsienio. Įvykus draudiminiams įvykiams, lengviau ginčytis dėl pretenzijų sumų, lengviau vesti išlaidų konkrečiai įmonei apskaitą. Be to, užtrukus mokėjimams, skolininkai niekur nepasislėps – jei pamėgins, juos „pasivys“ teismo antstoliai. Trumpai tariant, „uždėti apynasrius“ prasižengusiems ar nemokiems tautiečiams nėra sunku.

Kokios draudimo bendrovės CMR draudimo polisai parduodami Baltarusijoje?

Šį klausimą mes pateikėme Gardine esančiai draudimo brokerių bendrovei „Kupala“. Bendrovės atsakymas buvo labai išsamus – mes sužinojome, kad ši įmonė buvo įkurta prieš keletą dešimtmečių (tuomet tai buvo Baltarusijos ir Lenkijos kapitalo įmonė), vėliau jos akcininkų gretas papildė „Vienna Insurance Group“. Šiuo metu pagrindinis bendrovės akcininkas yra „Wiener Staеdtische AG“, tačiau „Kupala“  turi „Vienna Insurance Group“ franšizę. Vadinasi, įsigijus „Kupala“ parduodamus draudimo polisus, jie bus pažymėti ne kokios nors nežinomos, o visoje Europoje gerbiamos draudimo bendrovės ženklu – lygiai tokiu pačiu, kokiu būtų pažymėtas polisas, perkamas Lenkijoje ar Vokietijoje. Ir reikalui esant, būtų galima kreiptis pagalbos bet kokioje šalyje, kurioje yra „Vienna Insurance Group“ atstovybė. Skamba išties labai patraukliai. O dabar svarbiausias dalykas – kiek kainuoja polisas?

Draudimo paketo kaina

Galvojant apie draudimo polisą (kaip ir apie bet kokią kitą rinkoje esančią paslaugą ar prekę) pirkėjui svarbiausias kriterijus yra kainos ir kokybės santykis. Mes pamėginome pasiklausti didžiųjų Lietuvos draudimo bendrovių, kiek kainuoja standartinis CMR draudimo paketas. Ir eilinį kartą įsitikinome, kad tai yra labai kruopščiai saugoma paslaptis. Užuot atsakę į tokį, regis, paprastą klausimą, draudimo brokeriai ėmė suokti gerai išmoktą dainelę, neva „kiekvienam klientui kaina apskaičiuojama individualiai, priklausomai nuo turimo automobilių skaičiaus, darbo rinkoje stažo, aptartų draudiminių rizikų“ ir t.t. Visa tai mes žinome iš TPVPCA draudimo istorijų – bet juk yra (arba turėtų būti) kažkokios skaičiavimų formulės, lentelės ir apytikslės kainų kaitos ribos. Tačiau draudikai tyli (matyt, nenori liūdinti) – vis tiek kitą kartą, perkant polisą, jo kaina bus trečdaliu didesnė!

O štai „Vienna Insurance Group“ atstovai Baltarusijoje pateikė tokias kainas:

• už 200 000 eurų draudimo „lubas“ vienam draudiminiam įvykiui vežėjui tektų sumokėti 254 eurų (metinis mokestis);
• Padvigubinus draudimo išmoką iki 400 000 eurų, vežėjui tektų sumokėti 307 eurus.

Be kita ko, tai yra kainos ne už vilkiką ar puspriekabę atskirai, bet už visą transporto junginį! Kiek galima sutaupyti, perkant draudimą iš Lietuvos ir Latvijos draudikų – du, tris, dešimt kartų?!

Kas įeina į poliso kainą

Mes pabandėme palyginti, kokią draudiminę apsaugą siūlo draudikai, parduodantys CMR draudimo polisus ES ir už jos ribų. Baltarusijoje, deklaruojant transporto priemones ir mokant draudimo įmokas kas ketvirtį, draudiminiais įvykiais laikoma:

• Pilnas ar dalinis krovinio praradimas ar sugadinimas pervežimo metu (krovinio pristatymas neturinčiam teisės jį gauti asmeniui gali būti išbrauktas iš draudimo sutarties klientui sutikus);
• Finansiniai vežėjo nuostoliai, atsiradę dėl pavėluoto krovinio pristatymo, kelių mokesčių ir kitų išlaidų, gabenant krovinį pagal CMR procedūrą;
• finansiniai krovinio gavėjo nuostoliai (tuo atveju, jei vežėjo kaltė įrodyta, kaip to reikalauja CMR Konvencijos 4 str.23 p.);

• Žala trečiųjų asmenų turtui, sveikatai ar gyvybei, atsiradusi dėl gabenamo krovinio (įskaitant žalą aplinkai);

Pasak„Vienna Insurance Group“ atstovybės Baltarusijoje, į draudiminių įvykių sąrašą nepatenka:

• tyčiniai vežėjo veiksmai ar neveikimas;
• vairuotojų girtumas;
• nepaaiškinamas krovinio dingimas, nepranešant apie tai policijai;
• stichinės nelaimės;
• teroristiniai ir karo veiksmai;
• automobilio areštas ir kitos svetimos valstybės sankcijos, keičiantis įstatymams;

Atkreipiame dėmesį, kad apribojimas maksimaliai draudimo išmokos sumai (iki 10 000 eurų) taikomas tik TPVPCA draudimui – vežėjų nuostolių kompensavimui ši nuostata negalioja.

„ERGO Lietuva“ siūlo panašias CMR draudimo sąlygas, tik polisas kainuoja ne kelis šimtus, o kelis tūkstančius eurų. Jei Lietuvos ir Baltarusijos bendrovių pasiūlymai panašūs, o kainos skiriasi dešimtimis kartų – kodėl Baltarusijos draudikų paslaugomis naudojasi vos keli Latvijos ir Lietuvos klientai?..

Teisininkų nuomone, užsienio šalyje teisinė pagalba teikiama vadovaujantis tos šalies įstatymais. O juos reikia gerai išmanyti. Be to, draudiminio įvykio atveju į svetimos šalies advokatus tektų kreiptis (siųsti dokumentus ir t.t.) oficialia tos šalies kalba – tai reiškia, kiekvieną „popierių“ tektų versti į tos šalies kalbą ir tvirtinti notarine tvarka. Kas bent sykį buvo susidūręs su tokia procedūra, puikiai žino, kaip daug ji kainuoja!

O svarbiausia – kas gali garantuoti, jog ES vežėjo bylai atsidūrus Baltarusijos teisme, teismas vertins jį kaip vietinį klientą, puls ginti jo interesus ir nebandys „kapstytis“ tėvų ir senelių nuodėmėse?..

Komentarai

Kol kas komentarų nėra

---

Jūsų komentaras

Jei norite parašyti komentarą, prašome prisijungti:

Prisijungti su:

arba užsiregistruoti.